Quý vị đang cân nhắc rút tiền từ tài khoản hưu trí sớm? Các quy tắc của Đạo luật CARES và những điều quý vị nên biết. | Consumer Financial Protection Bureau

Những tài khoản hoãn thuế nào bị ảnh hưởng bởi những thay đổi này?

  • quỹ hưu IRA truyền thống (traditional IRA)
  • kế hoạch hưu trí do chủ lao động cung cấp, ví dụ: 401(k) hoặc 403(b) hoặc các loại kế hoạch đóng góp được xác định khác.

Vui lòng lưu ý rằng chủ lao động và nhà tài trợ kế hoạch phải chọn tham gia bằng cách đồng ý tuân theo các quy định của Đạo luật CARES. Nhiều chủ lao động không cung cấp lựa chọn này.

Làm thế nào để tôi đủ điều kiện được miễn trừ?

  • Quý vị, vợ/chồng hoặc người phụ thuộc của quý vị được chẩn đoán mắc bệnh COVID-19 bởi lần xét nghiệm được CDC phê duyệt , HOẶC
  • Quý vị đã trải qua những hậu quả tài chính bất lợi do một số tình trạng liên quan đến COVID-19, chẳng hạn như cách ly, nghỉ việc, giảm giờ làm, công ty đóng cửa hoặc cắt giảm nhân viên, không có khả năng làm việc do phải chăm sóc trẻ em hoặc những yếu tố khác được xác lập bởi Bộ Ngân Khố ( Department of the Treasury ) .

Khoản tiền phân bổ liên quan đến coronavirus là khoản tiền đáp ứng tiêu chuẩn này và được rút từ một kế hoạch hưu trí đủ điều kiện cho cá nhân hội đủ điều kiện từ ngày 1 tháng 1 năm 2020 đến ngày 30 tháng 12 năm 2020.

Quý vị có thể rút bao nhiêu tiền mà không bị phạt?

Quý vị được phép rút tới $ 100.000 / người được thực thi vào năm 2020 để được miễn khoản tiền phạt 10 %. Nếu quý vị có hơn $ 100.000 trong một trong những thông tin tài khoản hưu trí này, hãy quan tâm rằng khoản tiền quý vị được phép rút là $ 100.000 cho mỗi người, chứ không phải trên mỗi thông tin tài khoản. Quý vị không hề rút nhiều hơn tổng số $ 100.000 từ toàn bộ những thông tin tài khoản của mình. Rút tiền từ thông tin tài khoản được cung ứng bởi chủ lao động chỉ hoàn toàn có thể được thực thi nếu chủ lao động đồng ý chấp thuận với lựa chọn này theo Đạo luật CARES .

Vui lòng lưu ý rằng Đạo luật CARES loại bỏ khoản khấu lưu tự động 20% được sử dụng như một khoản tiền tạm ứng cho các khoản thuế mà quý vị có thể nợ trong các kế hoạch do chủ lao động cung cấp như kế hoạch 401 (k) của quý vị. Khoản khấu lưu 20% này không phải là một yêu cầu khi quý vị rút tiền mặt hoặc rút tiền từ kế hoạch traditional IRA (IRA truyền thống). Vì vậy, quý vị không nên chi tiêu toàn bộ số tiền đã rút vì quý vị có thể nợ một khoản tiền thuế sau đó.

Quý vị có được nhận số dư đầy đủ không?

Nếu quý vị rút tiền từ một thông tin tài khoản phân phối bởi chủ lao động và quý vị là nhân viên cấp dưới còn khá mới với việc làm tại đó và không được coi là có quyền hưởng hàng loạt quyền lợi hưu trí, phần tiền được góp phần bởi chủ lao động của quý vị hoàn toàn có thể không có sẵn cho quý vị. Ngay cả khi quý vị có quyền được hưởng hàng loạt khoản tiền, chủ lao động hoàn toàn có thể không được cho phép quý vị rút khoản đó trong thông tin tài khoản này. Hãy nhớ rằng, quý vị không hề rút nhiều hơn tổng số $ 100.000 .

Sẽ mất bao lâu để quý vị nhận được số tiền đã rút từ tài khoản của mình?

Bất kể số tiền quý vị có thể rút, quý vị nên biết rằng rút tiền từ tài khoản hưu trí không đơn giản như chuyển tiền từ khoản tiết kiệm sang tài khoản checking. Quá trình này có thể mất vài tuần. Nếu quý vị cần tiền phải chi tiêu gấp, hãy dự trù ít nhất hai tuần trong trường hợp giấy tờ bị trì hoãn hoặc bị mất. Nhiều công ty đang cố gắng cung cấp hỗ trợ khách hàng qua điện thoại hoặc trực tuyến, và khả năng xử lý các giao dịch của họ cũng có thể bị hạn chế. Hãy nói chuyện với nhà cung cấp hoặc quản trị viên kế hoạch của quý vị về các bước và yêu cầu họ cho thời gian ước tính.

Liệu rút tiền từ tài khoản hưu trí của tôi có tốt hơn là để cho tài khoản phát triển không?

Quý vị hoàn toàn có thể đang rút tiền từ một quỹ đã mất giá trị trong đại dịch COVID-19. Khi quý vị rút tiền từ một hạng mục góp vốn đầu tư vào thị trường “ tiềm năng thấp ”, quý vị đang số lượng giới hạn năng lực tăng trưởng và lấy lại giá trị của hạng mục góp vốn đầu tư đó khi thị trường hồi sinh. Khoản tiền rút ra $ 100.000 ngày thời điểm ngày hôm nay, với vận tốc tăng trưởng 5 %, sẽ tăng lên khoảng chừng $ 160.000 trong 10 năm khi không có bất kể khoản góp phần thêm nào .

Những hậu quả về thuế có thể xảy ra và cách để đối phó với chúng

Có những hậu quả về thuế hoàn toàn có thể xảy ra và có những cách khác nhau để đối phó với chúng. Mặc dù Đạo luật bảo vệ quý vị khỏi hình phạt rút tiền sớm là 10 %, nhưng Đạo luật không miễn trừ tiền thuế cho số tiền được rút ra. Số tiền này sẽ được thêm vào thu nhập hàng năm của quý vị và được tính là thuế thu nhập hàng năm. Nếu quý vị không nhu yếu có một tỷ suất Phần Trăm dành riêng ra cho tiền thuế khi rút tiền, quý vị hoàn toàn có thể sẽ phải nợ rất nhiều khi nộp thuế năm 2020. Đạo luật CARES phân chia gánh nặng thuế trong khoảng chừng thời hạn lên tới ba năm thuế, trừ khi quý vị chọn không phân chia và được cho phép quý vị góp phần lại một số ít hoặc toàn bộ số tiền quý vị đã rút trong năm thứ ba. Quý vị hoàn toàn có thể phải thuê một chuyên viên thuế để giúp quý vị khai thuế. Tìm hiểu xem quý vị có đủ điều kiện kèm theo để được trợ giúp khai thuế không lấy phí không .

Hãy coi chừng hành vi gian lận

Lưu ý rằng quý vị hoàn toàn có thể là tiềm năng của những kẻ lừa đảo sẽ hứa sẽ lấy lại những khoản tiền quý vị đã mất trong thông tin tài khoản hoặc cung ứng doanh thu đặc biệt quan trọng trong những thời hạn này. Họ hoàn toàn có thể công bố rằng không có rủi ro đáng tiếc và quý vị sẽ nhận doanh thu cao. Những lời ý kiến đề nghị đó có năng lực là hành vi lừa đảo. Đừng để những kẻ lừa đảo đánh cắp tiền quý vị thao tác khó khăn vất vả mới kiếm được và tiền tiết kiệm chi phí của quý vị trong nhiều năm qua. Luôn kiểm tra lý lịch của bất kể chuyên viên góp vốn đầu tư nào để bảo vệ quý vị không phải đối phó với kẻ lừa đảo bằng cách sử dụng thông tin không tính tiền được phân phối bởi Ủy ban Giao dịch Chứng khoán ( Securities and Exchange Commission ) .

Đánh giá của bạn
Các bạn nếu không nghe được audio, vui lòng gửi thông báo ở phần bình luận bên dưới. Ad sẽ chỉnh sửa trong thời gian sớm nhất, thanks các bạn nhiều nhiều !

Cấp báo đển quý bạn đọc. Hiện nay, Hẻm cũng đang cũng đang rất cần chút chi phí để duy trì website này, để duy trì kho sách nói quý báu miễn phí cho mọi người, nhất là các bạn trẻ, học sinh, sinh viên. vẫn nghe mỗi ngày.

- - - - - - - - - -

Nhưng quý bạn cũng biết đấy, chúng tôi còn không muốn có không gian quảng cáo nhỏ nào (trừ khi quá bế tắc), mà chủ yếu nương nhờ vào sự hào phóng của những cá nhân như bạn để trả tiền cho các dự án máy chủ, nhân viên và bảo quản dữ liệu, những cuộc tấn công mạng mỗi ngày. Những tặng phí của quý bạn dù nhỏ hay lớn đều cực kỳ ý nghĩa với anh em chúng tôi, thực sự rất lớn, rất có ý nghĩa.

Xem chi tiết dòng tâm sự từ Admin Hẻm Radio, và những kêu gọi khẩn thiết để duy trì website, và Donate tại đây.

Đăng ký
Thông báo để xem
guest
0 Bình Luận
Inline Feedbacks
Xen tất cả bình luận
Back to top button