Bảo hiểm nhân thọ tại Mỹ: Các loại hình phổ biến | IBID

Bảo hiểm nhân thọ tại Mỹ: Các loại hình phổ biến

Theo Báo cáo về Bảo hiểm năm 2020 của LIMRA và Life Happens, có tới 41 triệu người dân Mỹ cho rằng bảo hiểm nhân thọ là điều thiết yếu. Hơn 50% số người được hỏi Dự kiến rằng một bản hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn trị giá $ 250.000 cho một người 30 tuổi khỏe mạnh sẽ tiêu tốn từ USD 500 trở lên mỗi năm. Trên trong thực tiễn, ngân sách trung bình cho một hợp đồng như vậy sẽ chỉ mất gần USD 160 một năm. Đó là một sự độc lạ khá lớn giữa ngân sách cảm nhận và ngân sách trong thực tiễn và còn nhờ vào vào mô hình bảo hiểm được lựa chọn.

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn

Có giá thành phải chăng nhất, bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là loại hợp đồng phổ cập nhất với 71 % người mua theo Báo cáo về Bảo hiểm năm 2020 .

Nhận MIỄN PHÍ Cẩm nang định cư Mỹ EB-5

10 điều phải biết khi khám phá về chương trình góp vốn đầu tư định cư Mỹ EB-5

Tôi muốn nhận

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn phân phối bảo hiểm trong một khoảng chừng thời hạn nhất định với những khoản giao dịch thanh toán phí bảo hiểm được giữ nguyên trong suốt thời hạn của hợp đồng. Các lựa chọn nổi bật về thời hạn hợp đồng là 10, 15, 20, 25 hoặc 30 năm. Nếu bạn qua đời trong thời hạn hợp đồng, những người thụ hưởng của bạn hoàn toàn có thể nhu yếu bồi thường và nhận tiền trợ cấp như tử tuất và miễn thuế. Sau khi hợp đồng đến hạn, bạn vẫn hoàn toàn có thể gia hạn bảo hiểm theo từng đợt mỗi năm, được gọi là năng lực gia hạn được bảo vệ. Nhưng mức phí gia hạn mỗi năm sẽ cao hơn.

Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn

Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn cung cấp bảo hiểm suốt đời cho khách hàng. Nó đắt hơn loại hợp đồng có kỳ hạn bởi vì:

• Hợp đồng có thể kéo dài suốt cuộc đời của bạn.
• Hợp đồng thường tăng giá trị tích lũy về tiền mặt.

Yếu tố giá trị tiền mặt được tích góp trên cơ sở hoãn thuế trong suốt thời hạn của hợp đồng. Bạn hoàn toàn có thể hiểu nó như một phần tiết kiệm chi phí trong khoản tiền đóng bảo hiểm định kỳ. Trong trường hợp thường thì, bạn hoàn toàn có thể vay hoặc rút tiền từ giá trị tích góp của hợp đồng. Nếu bạn quyết định hành động kết thúc hợp đồng trước thời hạn, bạn hoàn toàn có thể nhận được giá trị tiền mặt trừ đi bất kể khoản phí chuyển nhượng ủy quyền nào. Đối với 1 số ít hợp đồng bảo hiểm, giá trị tiền mặt hoàn toàn có thể tích góp khá chậm trong những năm đầu, do đó đừng trông cậy vào việc hoàn toàn có thể chiếm hữu mức giá trị tiền mặt rất lớn ngay lập tức. Bạn nên xem xét kỹ dòng tiền tích góp dự kiến khi người bán lên kế hoạch bảo hiểm cho bạn. Có 1 số ít loại bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, gồm có :

• Bảo hiểm trọn đời cung cấp quyền lợi tử vong cố định và giá trị tiền tích lũy tăng trưởng với tỷ lệ hoàn vốn đảm bảo. Nhiều hợp đồng bảo hiểm trọn đời trả cổ tức có thể được sử dụng để thanh toán phí bảo hiểm hoặc cộng thêm vào giá trị tích lũy.
• Bảo hiểm liên kết chung thường linh hoạt hơn so với hợp đồng bảo hiểm trọn đời. Bạn có thể thay đổi các khoản thanh toán phí bảo hiểm và trợ cấp tử vong của mình trong một vài giới hạn nhất định. Với loại hợp đồng bảo hiểm này, giá trị tiền mặt sẽ được tích lũy tùy theo loại hợp đồng.
• Bảo hiểm mai táng là một chính sách trọn đời nhỏ với mức trợ cấp tử vong không quá cao, thường rơi vào khoảng từ 5.000 đến $25.000. Bảo hiểm mai táng được tạo ra chỉ với mục đích chi trả cho các loại chi phí về mai táng và hậu sự.
• Bảo hiểm nhân thọ sống sót hay “bảo hiểm nhân thọ tử kỳ cho hai người” sẽ có hiệu lực đối với hai người theo cùng một hợp đồng, thường là các cặp vợ chồng. Khi cả hai cùng mất thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả trợ cấp tử tuất cho các đối tượng thụ hưởng. Thông thường, bảo hiểm nhân thọ sống sót là một phần của kế hoạch tài chính lớn hơn nhằm tài trợ cho một quỹ tín thác hoặc đóng thuế của chính phủ.

Mua bảo hiểm nhân thọ là một cách để bảo vệ mái ấm gia đình mình

Bảo hiểm nhân thọ có giá bao nhiêu?

Ngân sách chi tiêu của một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đổi khác đáng kể tùy thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau. Một trong những yếu tố lớn nhất gây ảnh hưởng tác động đến Chi tiêu sẽ là loại bảo hiểm mà bạn chọn mua. Ví dụ, một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn sẽ rẻ hơn đáng kể so với một hợp đồng bảo hiểm trọn đời với cùng một mức bảo hiểm. Dưới đây là 1 số ít yếu tố thông dụng nhất ảnh hưởng tác động đến tỷ suất bảo hiểm nhân thọ :

• Tuổi tác. Vào thời điểm mua bảo hiểm, nếu tuổi của bạn càng trẻ, thì số tiền bạn cần trả sẽ càng ít hơn. Lý do là bởi cơ hội tử vong của bạn cũng sẽ thấp hơn.
• Giới tính. Theo Trung tâm Thống kê Y tế Quốc gia, nữ giới thường có tuổi thọ cao hơn nam giới gần 5 năm. Điều này có nghĩa là đàn ông thường được yêu cầu phải trả nhiều tiền cho bảo hiểm nhân thọ hơn so với phụ nữ (ngoại trừ ở Montana, nơi các công ty bảo hiểm phải cung cấp mức phí bảo hiểm nhân thọ trung lập về giới tính).
• Sức khỏe. Đây cũng là một yếu tố có ảnh hưởng lớn đến chi phí bảo hiểm nhân thọ của bạn. Công ty bảo hiểm sẽ đánh giá tình trạng sức khỏe trong quá khứ và hiện tại của bạn để tính toán tuổi thọ của bạn.
• Cách sống. Lịch sử lái xe, tiền án, mức độ nguy hiểm của nghề nghiệp và sở thích đều có thể dẫn đến việc tăng gia bảo hiểm nhân thọ.

Cách nhận Báo giá Bảo hiểm Nhân thọ

Theo Báo cáo về Bảo hiểm năm 2020, 15 % số người nghĩ rằng họ không đủ năng lực mua bảo hiểm nhân thọ. Đồng thời, nhiều người tiêu dùng thường nhìn nhận quá cao mức ngân sách. Cách tốt nhất để biết bạn sẽ phải trả bao nhiêu là nhận làm giá bảo hiểm nhân thọ từ vài công ty. Báo giá là không tính tiền. Một người tư vấn bảo hiểm có kinh nghiệm tay nghề sẽ biết rõ những công ty nào hoàn toàn có thể đưa ra mức giá tốt nhất dựa trên độ tuổi, sức khỏe thể chất và số tiền bảo hiểm mong ước của bạn. Để nhận làm giá, bạn hoàn toàn có thể sẽ được hỏi về tuổi, sức khỏe thể chất, việc sử dụng thuốc lá, tiền sử sức khỏe thể chất mái ấm gia đình, hồ sơ lái xe và bất kể nghề nghiệp hoặc sở trường thích nghi nguy khốn nào.

Khi tìm được chính sách với mức giá vừa ý, bạn có thể bắt tay vào việc đăng ký chính thức. Lúc này, bạn sẽ cần trả lời các câu hỏi chi tiết hơn và đăng ký một loại chính sách cụ thể, với số tiền bảo hiểm và thời hạn của hợp đồng được nêu rõ (nếu bạn đang mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn).

Sau khi đã gửi đơn ĐK, 1 số ít công ty bảo hiểm hoàn toàn có thể nhu yếu khám sức khỏe thể chất bảo hiểm nhân thọ. Quá trình này hoàn toàn có thể diễn ra tại nhà, cơ quan của bạn hoặc đôi lúc là TT y tế địa phương. Thời gian giải quyết và xử lý một đơn ĐK sẽ có sự độc lạ đáng kể giữa những công ty và những loại hợp đồng.

• Một số công ty bảo hiểm cung cấp dịch vụ bảo hiểm nhân thọ cấp tốc, bao gồm phê duyệt ngay lập tức cho những người đủ tiêu chuẩn, có tuổi trẻ hơn (dưới 60 tuổi) và không có vấn đề về y tế.
• Một số công ty bảo hiểm sử dụng “bảo lãnh nhanh” để bỏ qua kỳ kiểm tra sức khỏe và xử lý đơn đăng ký trong một ngày hoặc một tuần, tùy thuộc vào từng công ty.
• Và một số công ty bảo hiểm vẫn đi theo quy trình truyền thống – bao gồm kiểm tra sức khỏe và phê duyệt – có thể mất hơn một tháng.

Xem tiếp: Bảo hiểm nhân thọ tại Mỹ – Nên lựa chọn như thế nào?

Source: https://hemradio.com
Category : Mẹo hay cuộc sống